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Ein Darlehen ist ein Finanzgeschäft, bei dem ein Darlehensgeber (auch Gläubiger genannt, zum Beispiel eine Bank) den Darlehensnehmenden (auch Schuldner genannt) einen bestimmten Geldbetrag leiht. Die Darlehensnehmenden verpflichten sich, das Geld in Raten zurückzahlen, meist mit Zinsen. Welche vertragstypischen Pflichten beim Abschluss eines Darlehensvertrages entstehen, ist in § 488 BGB geregelt. Darlehen sind langfristig angelegte, planbare Finanzierungen, die in der Regel für größere Anschaffungen wie etwa den Kauf oder Bau einer Immobilie oder die Modernisierung bestehenden Wohneigentums genutzt werden.
Im Alltag ist mit „Darlehen“ oder „Kredit“ meist dasselbe gemeint: geliehenes Geld, das mit Zinsen zurückgezahlt wird. Juristisch betrachtet wird klarer unterschieden: In § 488 BGB ist nur das Darlehen als eigener Vertragstyp geregelt. Der Begriff „Kredit“ hingegen dient als wirtschaftlicher Oberbegriff, der verschiedene Kreditarten umfasst – auch das Darlehen.
Jetzt Kreditanfrage starten„Darlehen oder Kredit? Diese sprachliche Unterscheidung spielt in unserer Beratung eine untergeordnete Rolle. Entscheidend ist: Das Angebot an attraktiven Finanzierungen ist so groß wie nie zuvor. Wir können für praktisch jeden Wunsch das passende Darlehen anbieten, auch bei eingeschränkter Bonität. Darüber hinaus sind Kreditnehmende gesetzlich enorm gut geschützt. Komplette Kostentransparenz, faire Widerrufsfristen, weitreichende Sonderrechte – die Liste der Benefits ist lang.“
Privatkredite werden in monatlichen Raten getilgt, die sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammensetzen. Die Gesamtrückzahlungssumme ergibt sich aus dem ausgezahlten Kreditbetrag und den zusätzlich anfallenden Zinsen. Die Höhe der Zinsen wiederum hängt von dem vereinbarten Zinssatz und der Restschuld ab. Weil sich die Restschuld mit jeder zurückgezahlten Rate verringert, werden auch immer weniger Zinsen fällig.
Bei Privatkrediten bleibt die Monatsrate in der Regel über die gesamte Laufzeit identisch. Im Laufe der Zeit kehren sich lediglich die Anteile von Zins und Tilgung um: Anfangs zahlen Sie fast nur Zinsen ab, später überwiegt die Tilgung. Diese Form der Rückzahlung macht Privatkredite langfristig gut planbar.
Entscheidend für die Gestaltung eines Privatkredits sind diese Faktoren:
Der Zins beeinflusst maßgeblich die Kreditkosten. Schon kleine Unterschiede können langfristig große Auswirkungen haben. Deshalb ist ein fundierter Kreditvergleich so wichtig.
Je mehr Geld Sie sich leihen, desto mehr müssen Sie zurückzahlen. Welchen Geldbetrag Sie von der Bank erhalten können, hängt auch von Ihrer Bonität ab.
Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto geringer die Zinskosten – desto höher jedoch auch die Monatsrate. Wählen Sie eine Rate, die langfristig zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt.
Durch die richtige Kombination von Zinssatz, Laufzeit und Kreditrate können Sie das Darlehen optimal an Ihre Lebensumstände anpassen.
Beispiel 1: 18.000 € Kreditbetrag, monatliche Rate von 290,00 €
| 78 Monate Laufzeit | 76 Monate Laufzeit | Differenz | |
|---|---|---|---|
| Effektiver Jahreszins | 7,7 % | 6,5 % | -1,2 % |
| Gesamtkosten | 22.796,77 € | 21.849,94 € | 946,83 € |
Schon ein Zinsunterschied von 1,2 Prozentpunkten bedeutet in diesem Beispiel eine Zinsersparnis von fast 1.000 Euro – bei gleicher Kreditsumme und Kreditrate. Führen Sie deshalb einen fundierten Kreditvergleich durch, um die bestmöglichen Privatkreditkonditionen zu erhalten. Andernfalls drohen unnötig hohe Kreditkosten.
Beispiel 2: 10.000 € Darlehensbetrag, effektiver Jahreszins von 6,4 %
| 37 Monate Laufzeit | 58 Monate Laufzeit | Differenz | |
|---|---|---|---|
| Kreditrate | 300,00 € | 200,00 € | -100,00 € |
| Gesamtkosten | 11.006,90 € | 11.604,63 € | +597,73 € |
Profitieren Sie vom preisgekrönten SMART24HRS.COM Service, bei dem Ihre privaten Wünsche an erster Stelle stehen. Wir hören zu und nehmen Ihre Bedürfnisse ernst. Deshalb sind unsere Kundinnen und Kunden so zufrieden mit uns: Wir erarbeiten für jede Kreditnehmerin, für jeden Kreditnehmer eine individuelle Privatkreditlösung.
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Jetzt Kredit anfragenJedes Privatkreditangebot ist individuell auf Ihre Anforderungen zugeschnitten. Im persönlichen Gespräch finden unsere Berater/innen heraus, welcher Privatkredit optimal zu Ihnen passt. Dieser Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.
Günstige Darlehen, niedrige Zinsen: Sie profitieren von besten Konditionen, denn SMART24HRS.COM arbeitet unabhängig mit über 500 Banken und Kreditinstituten zusammen. Wir finden in jeder Situation die perfekte Finanzierungslösung.
Beantragen Sie Ihren Privatkredit direkt online. Wir kümmern uns sofort um die Auszahlung, sobald alle Vertragsunterlagen vorliegen. In der Regel geht der Kreditbetrag innerhalb weniger Werktage auf Ihrem Konto ein.
Mit unserem persönlichen Kreditvergleich finden Sie günstige Darlehen, ohne Ihre Bonität zu belasten. Die unverbindlichen Konditionsanfragen von SMART24HRS.COM haben keine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score
Sie müssen bestimmte Mindestanforderungen einhalten, um von deutschen Banken einen Privatkredit zu erhalten. Viele sind sogar gesetzlich vorgeschrieben. Ein/e Mitantragsteller/in kann dabei helfen, alle Voraussetzungen zu erfüllen.
Wer in Deutschland ein Darlehen erhalten möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein.
Darlehensnehmende benötigen ein deutsches Girokonto. Oft wird auch verlangt, dass sich der Hauptwohnsitz in Deutschland befindet.
Die meisten Darlehensgeber erwarten, dass Sie über ein ausreichend hohes und gesichertes Einkommen verfügen.
Deutsche Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, vor jeder Darlehensvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen.
Ein endfälliges Darlehen wird am Ende der Laufzeit auf einen Schlag zurückgezahlt. Während der Laufzeit fallen meist nur Zinsen an.
Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung immer gleich, nur die Zinszahlungen sinken. Die monatliche Rate verringert sich also mit der Zeit.
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Kreditrate konstant. Der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt mit fortschreitender Rückzahlung.
Beim Abrufdarlehen steht ein Kreditrahmen zur Verfügung, der bei Bedarf abgerufen wird. Zinsen fallen nur für genutzte Summen an.
Ein Forward-Darlehen sichert aktuelle Zinsen für die Zukunft. Es kann bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung abgeschlossen werden.
Ein Nachrangdarlehen eignet sich gut, um günstig und flexibel Kapital zu beschaffen. Auch bei Umschuldungen bietet es viele Vorteile.
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TrustScore 4.9 | 1591 Bewertungen
Bei der Gestaltung Ihres Darlehens genießen Sie großen Gestaltungsspielraum. Entsprechend vielfältig sind die Optionen und Modalitäten, die Sie vereinbaren können. Nutzen Sie diese Antworten auf häufig gestellte Fragen, um sich einen besseren Überblick zu verschaffen. Alle Details klären wir anschließend im kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch.
Privatkredite sind enorm flexibel, der Markt ist riesig. Nutzen Sie deshalb unser kostenloses und unverbindliches Beratungsangebot, um gemeinsam mit erfahrenen Kreditspezialistinnen und -spezialisten die optimale Finanzierungslösung zu finden. SMART24HRS.COM arbeitet unabhängig mit über 500 Banken und Kreditinstituten zusammen. Wir können für jedes private Vorhaben den optimalen Privatkredit zusammenstellen.
Ihr/e Berater/in erstellt für Sie eine individuelle Checkliste, die genau auf Ihre Privatkreditanfrage zugeschnitten ist. Sie zeigt übersichtlich, welche Unterlagen für die abschließende Prüfung Ihrer Anfrage benötigt werden. Je schneller uns die vollständigen Unterlagen vorliegen, desto zügiger kann Ihr Privatkreditantrag bearbeitet werden. Sofern nicht ausdrücklich Originale verlangt werden, genügen auch Kopien. Eingereichte Originaldokumente senden wir Ihnen selbstverständlich umgehend zurück.
Diese Unterlagen benötigen Sie in jedem Fall:
Gemäß § 500 BGB dürfen Sie Ihr Verbraucherdarlehen jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Bei Immobilienfinanzierungen mit Zinsbindungsfristen können spezielle Regelungen gelten, diese finden Sie im Darlehensvertrag.
Falls eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, ist diese durch § 502 BGB gedeckelt:
Bis zur Unterzeichnung des Privatkreditvertrags können Sie jederzeit Änderungen veranlassen – sprechen Sie uns einfach an. Sobald die Bank als Vertragspartner den Privatkredit genehmigt, den Vertrag bestätigt und die Auszahlung eingeleitet hat, gelten die vereinbarten Konditionen allerdings verbindlich. Falls Sie darüber hinaus weitere Privatkredite benötigen, unterstützt Sie Ihr/e Berater/in selbstverständlich gern.
Im Beratungsgespräch betrachten wir Ihre Lebensumstände und analysieren das Verhältnis von Einnahmen, Ausgaben und bestehenden Verpflichtungen. So stellen wir sicher, dass Ihr Privatkredit zu Ihrem Budget passt. Die Bank behält sich zudem vor, ihrerseits Auskünfte einzuholen oder eine Schufa-Abfrage durchzuführen.
Nein. Wir nutzen sogenannte Konditionsanfragen, um verschiedene Privatkreditangebote für Sie vergleichen zu können. Diese sind schufaneutral und wirken sich nicht auf Ihren Schufa-Score aus. Erst wenn Sie sich für eines unserer Angebote entscheiden und einen Privatkreditvertrag unterschreiben, kann sich das auf Ihre Bonität auswirken.
Wir kümmern uns persönlich um Ihre Wünsche und Sorgen. Wir setzen alles daran, die passende Finanzierung für Ihr Anliegen zu erarbeiten. Deshalb endet das Gespräch mit SMART24HRS.COM immer mit einem konkreten Lösungsvorschlag. Wir analysieren die Ausgangssituation und geben Ihnen 100 Prozent ehrliches Feedback. Vielleicht hilft ein Darlehen dabei, Ihre Ziele zu erreichen – vielleicht müssen wir aber auch andere Wege einschlagen.
Die Beratung und der Service von SMART24HRS.COM sind für Sie komplett kostenlos. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten wir von den kreditgebenden Banken eine Provision. Diese Einnahmen nutzen wir, um unsere Kosten zu decken. Deshalb müssen Sie bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in irgendeiner Form in Vorleistung gehen.
SMART24HRS.COM ist ein Kreditvermittler, der unabhängig mit über 500 Banken und Finanzinstituten zusammenarbeitet. Wir sind nicht an die Konditionen einzelner Banken gebunden, sondern wählen je nach individueller Anforderung das optimale Kreditangebot. Kommt durch unsere Vermittlung ein Kreditvertrag zustande, erhalten wir von der kreditgebenden Bank eine Provision. Für unsere Kundinnen und Kunden bleiben der Service und die Beratung von SMART24HRS.COM komplett kostenlos.
Wir kümmern uns immer persönlich um Ihr Anliegen. Sie entscheiden, wie wir ins Gespräch kommen.
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